Beste Hausbesitzerversicherung in Kalifornien August 2023

Hausratsversicherung

Amy Fontinelle

Kara McGinley

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Veröffentlicht am 24. August 2023 um 12:00 Uhr ET

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Die besten Hausbesitzerversicherungsgesellschaften in Kalifornien schließen in einem Bundesstaat, der große Herausforderungen mit sich bringt, immer noch neue Policen zu angemessenen Preisen ab.

Die Versicherer des Staates wurden von den katastrophalen Waldbrandschäden in den Jahren 2017 bis 2022 schwer getroffen. Seitdem sehen sie sich mit regulatorischen Hindernissen bei der Erhebung von Prämien konfrontiert, die die erhöhten Risiken durch Klimawandel, Inflation und Wohnungsbau in feuergefährdeten Gebieten widerspiegeln.

Es überrascht nicht, dass Versicherungsunternehmen darauf reagiert haben, indem sie ihren Fußabdruck in Kalifornien verringert haben. Wenn sie nicht profitabel bleiben können, können sie die Forderungen anderer nicht begleichen.

Mehr als 100 Versicherungsgesellschaften bieten immer noch Versicherungsschutz an, aber große mittelständische Versicherer wie State Farm und Allstate haben die Ausstellung neuer Versicherungsverträge eingestellt und verlängern nur bestehende Policen. Farmers hat außerdem begrenzt, wie viele neue Richtlinien es in Kalifornien verfassen wird.

Auch wohlhabende Hausbesitzer in Kalifornien sind vor diesen Veränderungen nicht gefeit. Die Spitzenversicherer AIG und Chubb zogen sich 2022 zurück.

Laut unserer Analyse ist Travelers aufgrund seiner günstigen Tarife und der geringen Anzahl an Kundenbeschwerden die beste Hausversicherungsgesellschaft in Kalifornien.

Reisende

Reisende gibt es seit dem 19. Jahrhundert. Das erste Produkt war die Unfallversicherung und heute bietet es eine breite Palette von Versicherungsprodukten für Privatpersonen und Unternehmen an. Kalifornien war im Jahr 2022 der größte Schaden- und Unfallmarkt des Unternehmens und machte über 10 % des Geschäfts des Unternehmens aus.

Zusätzlicher Versicherungsschutz und Upgrades

Rabatte möglich

USAA

Militärangehörige erhalten zusätzliche Vergünstigungen, wenn sie über die USAA eine Hausratversicherung abschließen, einschließlich der Deckung militärischer Ausrüstung und der Befreiung von der Selbstbeteiligung, wenn persönliches Eigentum durch Krieg verloren geht oder beschädigt wird.

USAA übernimmt auch die Kosten für den Austausch oder die Reparatur Ihrer Uniform ohne Selbstbeteiligung, während Sie im aktiven Dienst sind. Der Fokus des Unternehmens auf die besonderen Bedürfnisse von Militärangehörigen und ihren Familien macht es zur besten Hausratversicherungsoption für Militärangehörige.

Erfahren Sie mehr: Überprüfung der USAA-Hausversicherung

Zusätzliche Deckungen

Gegen eine zusätzliche Prämie können Sie durch USAA in mehreren Bereichen weiteren Schutz erhalten:

Rabatte und Gutschriften verfügbar

In Kalifornien bietet USAA Hausbesitzern die folgenden Rabatte und Gutschriften an, die die Prämien senken können:

CSAA

Eine Hausratversicherung der California State Automobile Association (CSAA) kann eine Option sein, wenn Sie in Zentral- oder Nordkalifornien leben. CSAA bietet Abdeckung in 44 der 58 Bezirke Kaliforniens an, aber keiner davon liegt in Südkalifornien. Es ist der AAA, der American Automobile Association, angeschlossen.

CSAA tut esnichtbieten Hausratversicherungen in diesen 14 Landkreisen an:

Allerdings bietet Ihr örtlicher Vertreter möglicherweise eine Hausratversicherung für diese Gebiete an. Beispielsweise bietet AAA offenbar Hausratversicherungen im Los Angeles County an.

Zusätzliche Deckungen

Rabatte und Gutschriften verfügbar

In Kalifornien können CSAA-Versicherungsnehmer verschiedene Rabatte und Gutschriften zur Reduzierung ihrer Prämien genießen:

Bauern

Farmers wurde 1928 in Los Angeles gegründet, um Landwirten und Viehzüchtern bevorzugte Kfz-Versicherungstarife anzubieten. Heute besteht Farmers aus drei Unternehmen, die ihren Versicherungsnehmern gehören.

Farmers hat die Anzahl der neuen Richtlinien, die es in Kalifornien verfassen wird, begrenzt. Es ist unklar, ob Sie von Farmers eine Hausbesitzerversicherung erhalten können oder wie Sie Ihre Chancen erhöhen können, zu den Glücklichen zu gehören.

Wir haben festgestellt, dass der beste Weg, ein Angebot einzuholen, darin besteht, das Tool „Agent suchen“ zu verwenden, dann nach Ihrem Standort zu suchen, einen Agenten auszuwählen und auf „Angebot einholen“ zu klicken, anstatt über die Hauptseite der Hausratversicherung ein Angebot anzufordern.

Erfahren Sie mehr: Überprüfung der Hausratversicherung für Landwirte

Zusätzliche Deckungen

Mit Farmers Smart Plan Home können Sie Ihren Versicherungsschutz mit den folgenden Optionen anpassen:

Rabatte und Gutschriften verfügbar

Dies sind einige der Prämienvergünstigungen, die Sie mit einer Farmers-Hausversicherung in Kalifornien erhalten können:

Hier sind die durchschnittlichen jährlichen Kosten einer Hausratversicherung mit einer Deckungssumme von 350.000 US-Dollar in Kalifornien, aufgeschlüsselt nach Unternehmen. Beachten Sie, dass einige Versicherer nur in bestimmten Gebieten des Staates Versicherungsschutz anbieten.

Ja. Die Versicherungsprämien für Hausbesitzer in Kalifornien stiegen von durchschnittlich 1.070 US-Dollar im Jahr 2017 (1.190 US-Dollar im Jahr 2021) auf fast 1.460 US-Dollar im Jahr 2021 – ein Anstieg von 23 %, laut den vom San Francisco Chronicle veröffentlichten Daten des California Department of Insurance.

Hausbesitzer in einigen Gebieten mit hohem Waldbrandrisiko, die keinen Anspruch auf regulären Hausratversicherungsschutz haben, müssen möglicherweise zwei Policen abschließen – eine California FAIR Plan-Police und eine Police mit unterschiedlichen Konditionen –, um das Äquivalent einer HO-3-Police zu erhalten gängige Art der Hausratversicherung.

Versicherer sagen, dass das regulatorische Klima Kaliforniens den Staat zu einem weniger gastfreundlichen Ort für die Bereitstellung von Versicherungsschutz gemacht hat. Sowohl State Farm als auch Allstate haben den Abschluss neuer Hausratversicherungen in Kalifornien eingestellt. Die Probleme mit Versicherern, die den Staat verlassen oder vorübergehend keine neuen Policen anbieten – was immer mehr Hausbesitzer dazu zwingt, eine teure Notversicherung abzuschließen – hängen größtenteils mit Waldbränden zusammen.

Es gibt gängige Rabatte, für die Sie sich qualifizieren können, wie zum Beispiel:

Abgesehen von den üblichen Dingen wie Einkaufen und Vergleichen von Hausversicherungsangeboten können einige kalifornische Hausbesitzer möglicherweise Geld bei der Hausratversicherung sparen, indem sie das Waldbrandrisiko ihrer Immobilie sorgfältig abwägen.

Versicherer bieten zunehmend günstigere Tarife für feuersichere Häuser und Nachbarschaften an. Programme wie FireWise USA und Wildfire Prepared Home helfen Gemeinden, ihre Häuser feuerfest zu machen, um sich auf die Waldbrandsaison in Kalifornien vorzubereiten. Wenn Sie mit diesen Programmen eine Inspektion bestehen, bietet Ihnen Ihr Versicherer möglicherweise einen Rabatt an.

Die Standard-Hausratversicherung deckt die Struktur Ihres Hauses ab, wenn es durch ein Problem beschädigt wird, es sei denn, dies ist in Ihrer Police ausdrücklich als Ausschluss aufgeführt. Ein Beispiel für ausgeschlossene Schäden wären Überschwemmungsschäden.

So funktionieren die Deckungen einer Hausratversicherung.

Diese Deckung deckt die Reparatur von Schäden an der Struktur Ihres Hauses ab, sofern dies nicht als Ausschluss aufgeführt ist. Es wird empfohlen, dass Sie über eine ausreichende Wohnraumversicherung verfügen, um Ihr Haus nach einer versicherten Katastrophe von Grund auf wieder aufbauen zu können.

Diese Deckung deckt die Reparatur von Schäden an anderen Gebäuden auf Ihrem Grundstück ab, beispielsweise an einem Schuppen oder einem Poolhaus.

Dies zahlt sich aus, um Ihr Hab und Gut zu ersetzen, wenn es durch eine versicherte Katastrophe, wie zum Beispiel einen Waldbrand, zerstört wird.

Mit der Standard-Hausratversicherung ist Ihr Eigentum bei Schäden durch 16 in Ihrer Hausratversicherung aufgeführte Probleme oder Gefahren versichert.

Tipp: Wenn Sie einen Schadensersatzanspruch wegen Sachschadens geltend machen, wird Ihr Selbstbehalt von der Schadensauszahlung abgezogen. Je höher Ihr Selbstbehalt ist, desto günstiger fallen Ihre Zahlungen für die Hausratversicherung aus, aber desto weniger wird Ihnen im Schadensfall erstattet.

Der Nutzungsausfallschutz, auch zusätzliche Lebenshaltungskosten genannt, deckt Dinge wie vorübergehende Unterbringung, Mahlzeiten im Restaurant und die Unterbringung von Haustieren ab, wenn Sie vorübergehend woanders übernachten müssen, während Ihr Haus nach einer versicherten Katastrophe wieder aufgebaut wird.

Wenn Sie für die Verletzung oder Beschädigung von Eigentum einer Person verantwortlich sind, kann die Haftpflichtversicherung die Arztrechnungen oder Reparaturgebühren begleichen. Es kann auch Ihre Rechtskosten und Entschädigungen decken, wenn Sie wegen der Angelegenheit vor Gericht verklagt werden, beispielsweise wenn Ihr Hund jemanden im Park angreift und dieser Sie verklagt. Normalerweise können Sie eine Haftpflichtversicherung in Höhe von 100.000 bis 300.000 US-Dollar abschließen.

Damit werden die geringeren medizinischen Kosten einer anderen Person abgedeckt, unabhängig davon, wer den Unfall verschuldet hat. Sie können in der Regel bis zu 5.000 US-Dollar an medizinischen Zahlungen an andere absichern.

Keine Hausratversicherung schützt Ihr Eigentum vor allen möglichen Risiken. Die Hausratversicherung deckt die folgenden Probleme nicht ab. Für einige dieser Probleme können Sie jedoch möglicherweise Zusatzversicherungen oder separate Policen abschließen.

Die Versicherung von Hausbesitzern schließt in der Regel Schäden aus, die durch Überschwemmungen, Schlammlawinen und Murgänge verursacht wurden, es sei denn, Ricardo Lara, Beauftragter des kalifornischen Versicherungsministeriums, sagt, dass diese Katastrophen „direkt oder indirekt durch einen kürzlichen Waldbrand oder eine andere Gefahr verursacht wurden, die durch die geltende Versicherungspolice abgedeckt ist“. Weitere Informationen finden Sie im Informationsblatt des Versicherungsministeriums des Bundesstaates zu Schäden durch Überschwemmungen, Schlammlawinen, Schlammlawinen, Erdrutsche oder Erdfälle nach einem Waldbrand.

Hausbesitzer in Kalifornien sind vielen Naturkatastrophenrisiken ausgesetzt – und einige von ihnen benötigen eine Zusatzversicherung. Ein Tool namens „Risk Factor“ der First Street Foundation kann Ihnen dabei helfen, die potenziellen Verluste zu erkennen, denen Ihr Haus in Kalifornien durch Risiken wie die folgenden ausgesetzt ist.

Dreizehn der verheerendsten Waldbrände in Kalifornien ereigneten sich seit 2017 und zerstörten fast 50.000 Gebäude in Napa, Sonoma, Butte und vielen anderen Landkreisen. Waldbrände sind durch die Hausratversicherung abgedeckt. Wenn Sie jedoch in einem Hochrisikogebiet leben, kann es sein, dass Sie Schwierigkeiten haben, eine Hausratversicherung zu finden, oder dass Ihnen nur begrenzte Versicherungsmöglichkeiten zur Verfügung stehen.

Da Waldbrände Häuser vernichten, es Jahre dauert, bis sie sich davon erholt haben, und die Nachfrage nach Arbeitskräften von Auftragnehmern, Baumaterialien und verbleibendem Wohnraum in die Höhe treibt, sollten kalifornische Hausbesitzer den Wert einer erweiterten Wiederbeschaffungskosten- und Bauvorschriften-Upgrade-Abdeckung für ihre Wohnungen sowie der Wiederbeschaffungskosten-Abdeckung für ihr Hab und Gut in Betracht ziehen und großzügige zusätzliche Lebenshaltungskostengrenzen.

Möglicherweise möchten Sie auch Maßnahmen ergreifen, um Ihr Haus brandsicher zu machen, da viele Versicherer Rabatte und Kredite für solche Maßnahmen anbieten.

Alle Hausbesitzer in Kalifornien sind von Erdbebenschäden bedroht, Erdbeben sind jedoch nicht durch die Hausbesitzerversicherung abgedeckt. Wenn Sie Schutz wünschen, können Sie eine Police der California Earthquake Authority oder eine private Erdbebenversicherung abschließen.

Jeder ist von Überschwemmungen bedroht – die Frage ist nur, wie hoch das Risiko ist. Wenn sich Ihr Haus in einem Gebiet befindet, das von der Bundesregierung als Hochrisikogebiet eingestuft wurde, und Sie eine Hypothek haben, müssen Sie in der Regel eine Überschwemmungsversicherung abschließen. Andernfalls liegt es an Ihnen, Ihr Risiko einzuschätzen und zu entscheiden, wie viel Versicherungsschutz Sie gegebenenfalls erwerben möchten. Bedenken Sie, dass Hochwasserkarten des Bundes nicht immer eine aktuelle oder umfassende Einschätzung der Hochwasserrisiken Ihres Hauses liefern.

Das merken viele Menschen erst, wenn es zu spät ist, aber die Hausratversicherung deckt Überschwemmungen nicht ab. Während der Versicherungsschutz über das National Flood Insurance Program (NFIP) verfügbar ist, würden viele kalifornische Hausbesitzer die Obergrenze von 250.000 US-Dollar für ihre Wohnraumversicherung im Falle eines größeren Schadens als unzureichend empfinden. Private Hochwasserversicherungsgesellschaften bieten höhere Deckungssummen an, die je nach Ihren Bedürfnissen geeignet sein können.

Keine dieser Katastrophen wird in Kalifornien normalerweise von der Hausratversicherung abgedeckt – es sei denn, Sie können nachweisen, dass ein von dieser Hausratversicherung abgedecktes Problem, wie etwa ein Waldbrand oder eine Überschwemmung, die „effiziente unmittelbare Ursache“ war. Es ist ein Kampf, den Sie möglicherweise vor Gericht ausfechten müssen.

Um sich gegen diese Risiken abzusichern, möchten Sie möglicherweise eine Police mit Differenzkonditionen bei einer Überschussversicherungsgesellschaft abschließen. Eine Police kann mehrere Risiken abdecken – zum Beispiel Erdrutsche, Schlammlawinen, Erdbeben und Überschwemmungen. Diese Vereinbarung bietet möglicherweise einen umfassenderen und kostengünstigeren Versicherungsschutz als die Zusammenstellung separater Policen.

Angesichts der zusätzlichen Herausforderungen bei der Versicherung eines Eigenheims in Kalifornien können diese Tipps besonders hilfreich sein, wenn Sie versuchen, die richtige Hausversicherungsgesellschaft zu finden.

Unsere Versicherungsexperten haben 23 Versicherer bewertet, um die besten Hausbesitzer-Versicherungsunternehmen in Kalifornien zu ermitteln, basierend auf der Verfügbarkeit neuer Policen und Rückversicherungen, den durchschnittlichen Hausratversicherungsraten für Kalifornier und Verbraucherbeschwerden gegen jedes Unternehmen anhand des Beschwerdeindex der National Association of Insurance Commissioners. Jeder Kategorie wurde ein anderes Gewicht zugewiesen, was zu einer Punktzahl von 100 führte.

Quote: 75 Punkte. Wir haben die Tarife für Hausratversicherungen von Quadrant Information Services analysiert. Die durchschnittlichen Tarife basieren auf folgenden Richtlinien:

Verbraucherbeschwerden: 25 Punkte.Wir haben Beschwerdedaten von der National Association of Insurance Commissioners (NAIC) gesammelt, die den Umfang der Verbraucherbeschwerden bei Hausratversicherungen gegen jedes Unternehmen bei staatlichen Versicherungsabteilungen zeigen.

Versicherungsgesellschaften, deren Tarife und/oder Verbraucherbeschwerden deutlich über dem kalifornischen Durchschnitt lagen, wurden von uns nicht bewertet. Wenn eine Versicherungsgesellschaft den Verkauf von Hausratversicherungen oder die Erneuerung ihrer Hausratversicherungen an alle Einwohner Kaliforniens einstellte, schaffte sie es nicht. Wir haben keine Unternehmen einbezogen, die eine Bewertung von weniger als 2 Sternen erhalten haben.

Nach Angaben des Insurance Information Institute war State Farm im Jahr 2022 nach den gebuchten Direktprämien der größte Hausversicherer in Kalifornien. Ab dem 26. Mai 2023 beschloss State Farm jedoch, das Angebot neuer Hausbesitzerversicherungen im Bundesstaat vorübergehend einzustellen. Farmers ist die zweitgrößte Hausversicherungsgesellschaft in Kalifornien, gefolgt von CSAA.

Laut unserer Analyse verfügt Travelers über die beste günstige Hausratversicherung in Kalifornien, gefolgt von CSAA. Wenn Sie nach einer günstigen Hausratversicherung suchen, sollten Sie bei diesen Unternehmen anfangen.

Bedenken Sie jedoch, dass Faktoren wie Ihr Standort, Ihre Versicherungsbewertung und Ihre Versicherungsentscheidungen Ihre Prämien beeinflussen, sodass die Unternehmen, die im Durchschnitt am günstigsten sind, möglicherweise nicht die günstigsten für Sie sind. Idealerweise suchen Sie nach der Police, die das beste Preis-Leistungs-Verhältnis für den gewünschten Versicherungsschutz bietet – was nicht unbedingt die günstigste sein muss.

Nein, Kalifornien verlangt von Hausbesitzern nicht, eine Hausratversicherung abzuschließen. Wenn Sie jedoch eine Hypothek haben, verlangt Ihr Hypothekendienstleister von Ihnen, dass Sie über eine ausreichende Hausratversicherung verfügen, um Ihr Haus im Falle eines Totalverlusts wieder aufbauen zu können. Wenn sich Ihre Immobilie laut Bundeshochwasserkarten in einem Hochwasserrisikogebiet befindet, verlangt Ihr Kreditgeber außerdem, dass Sie eine Hochwasserversicherung abschließen.

Nein. Im Gegensatz zu den Kfz-Versicherungsanforderungen für Fahrzeugbesitzer schreibt der Bundesstaat Kalifornien keine Mindestversicherungsanforderungen für Hausbesitzer vor. Es liegt an Ihnen, zu bestimmen, welchen Versicherungsschutz Sie benötigen. Dazu können Hausbesitzer-, Erdbeben- und Überschwemmungsversicherungen gehören.

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Amy Fontinelle

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Amy Fontinelle verfügt über mehr als 15 Jahre Erfahrung darin, Menschen dabei zu helfen, fundierte Entscheidungen über ihr Geld zu treffen, sei es bei der Refinanzierung einer Hypothek, dem Abschluss einer Versicherung oder der Auswahl einer Kreditkarte. Als freiberufliche Autorin mit journalistischer Ausbildung und Spezialisierung auf persönliche Finanzen geht Amy ins Detail, um die Produkte und Strategien zu erklären, die Menschen auf der Suche nach mehr finanzieller Sicherheit und Wohlstand helfen (oder schaden) können. Ihre Arbeiten wurden von Forbes Advisor, Capital One, MassMutual, Investopedia und vielen anderen Medien veröffentlicht.

Kara McGinley

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Kara McGinley ist stellvertretende Redakteurin für Versicherungen bei USA TODAY Blueprint und lizenzierte Hausversicherungsexpertin. Zuvor war sie leitende Redakteurin bei Policygenius, wo sie sich auf Hausbesitzer- und Mieterversicherungen spezialisierte. Ihre Arbeit und Erkenntnisse wurden in MSN, Lifehacker, Kiplinger, PropertyCasualty360 und anderen veröffentlicht.

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